به گزارش کدال نما ذره‌بین بورس، بررسی عملکرد بانک صادرات ایران در شهریورماه ۱۴۰۵ نشان می‌دهد مانده تسهیلات اعطایی این بانک با رشد ۹.۳ درصدی نسبت به مردادماه به ۱٬۵۹۴٬۹۱۰ میلیارد تومان رسیده است. این رقم در مقایسه با شهریور سال گذشته ۷۱.۳ درصد افزایش نشان می‌دهد.
میزان تسهیلات اعطایی بانک در شهریور نیز با رشد ۳ درصدی نسبت به ماه قبل به ۲۵۸٬۴۵۹ میلیارد تومان رسید؛ اما در مقابل، وصولی تسهیلات با افت ۴۱.۱ درصدی به ۱۲۲٬۵۵۱ میلیارد تومان کاهش یافت. افزایش مانده تسهیلات در کنار افت وصولی‌ها، از مهم‌ترین تحولات عملکرد اعتباری بانک در این ماه به شمار می‌رود.
در میان سرفصل‌های تسهیلات، مانده بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی با رشد ماهانه ۲۲.۱ درصدی به ۳۱۷٬۵۹۶ میلیارد تومان رسید. مانده تسهیلات ارزی نیز در پایان شهریور ۲۶۳٬۰۵۱ میلیارد تومان گزارش شد.
در این میان، تسهیلات مرابحه با مانده ۴۱۰٬۲۸۲ میلیارد تومانی و سهم ۲۵.۷ درصدی از کل تسهیلات، بزرگ‌ترین سرفصل تسهیلاتی بانک صادرات بود.
میزان تسهیلات اعطایی بانک در شهریور نیز با رشد ۳ درصدی نسبت به ماه قبل به ۲۵۸٬۴۵۹ میلیارد تومان رسید؛ اما در مقابل، وصولی تسهیلات با افت ۴۱.۱ درصدی به ۱۲۲٬۵۵۱ میلیارد تومان کاهش یافت. افزایش مانده تسهیلات در کنار افت وصولی‌ها، از مهم‌ترین تحولات عملکرد اعتباری بانک در این ماه به شمار می‌رود.
در میان سرفصل‌های تسهیلات، مانده بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی با رشد ماهانه ۲۲.۱ درصدی به ۳۱۷٬۵۹۶ میلیارد تومان رسید. مانده تسهیلات ارزی نیز در پایان شهریور ۲۶۳٬۰۵۱ میلیارد تومان گزارش شد.
در این میان، تسهیلات مرابحه با مانده ۴۱۰٬۲۸۲ میلیارد تومانی و سهم ۲۵.۷ درصدی از کل تسهیلات، بزرگ‌ترین سرفصل تسهیلاتی بانک صادرات بود.
رشد سپرده‌ها کمتر از تسهیلات بود
مانده سپرده‌های بانک صادرات در پایان شهریورماه با رشد ۱.۸ درصدی نسبت به مرداد به ۱٬۸۵۹٬۴۰۰ میلیارد تومان رسید. این رقم در مقایسه با شهریور سال گذشته ۴۹ درصد افزایش یافته است.
بررسی ترکیب سپرده‌ها نشان می‌دهد مانده سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با افت ۹ درصدی به ۵۶۲٬۲۸۹ میلیارد تومان کاهش یافته است. در مقابل، سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی ۵.۹ درصد و سپرده‌های کوتاه‌مدت ۲.۳ درصد رشد کردند. همچنین مانده سپرده‌های بلندمدت ارزی با افزایش ۲۰.۸ درصدی همراه شد.
رشد سریع‌تر تسهیلات نسبت به سپرده‌ها موجب شد نسبت مانده تسهیلات به مانده سپرده‌ها از ۷۹.۹ درصد در مرداد به ۸۵.۸ درصد در شهریور افزایش یابد؛ موضوعی که از افزایش سهم تسهیلات در مقایسه با منابع سپرده‌ای بانک حکایت دارد.
افت درآمد سرمایه‌گذاری‌ها در مقابل جهش هزینه‌های عملیاتی
درآمدهای عملیاتی محقق‌شده بانک صادرات در شهریورماه به ۲۶٬۵۰۰ میلیارد تومان رسید؛ رقمی که نسبت به مرداد ۶ درصد کاهش، اما در مقایسه با شهریور سال گذشته ۳۵.۵ درصد افزایش داشته است.
درآمد تسهیلات با رشد ۴.۵ درصدی نسبت به ماه قبل به ۲۰٬۶۲۲ میلیارد تومان رسید و ۷۷.۸ درصد از کل درآمدهای عملیاتی بانک را به خود اختصاص داد. درآمد کارمزد نیز با افزایش ۷۹ درصدی به ۲٬۸۷۸ میلیارد تومان رسید.
با این حال، درآمد سرمایه‌گذاری‌ها روندی معکوس داشت و از ۴٬۲۸۱ میلیارد تومان در مرداد به تنها ۹۰۲ میلیارد تومان در شهریور کاهش یافت؛ افتی که در کنار افزایش هزینه‌ها، بر عملکرد ماهانه بانک فشار وارد کرد.
در سمت هزینه‌ها، هزینه‌های عملیاتی بانک صادرات با رشد ۳۷.۹ درصدی نسبت به ماه قبل به ۲۸٬۷۶۹ میلیارد تومان رسید. افزایش هزینه‌های مالی، یکی از عوامل اصلی رشد هزینه‌ها بود؛ به‌طوری‌که این سرفصل در شهریور به ۷٬۵۲۱ میلیارد تومان رسید و بخش عمده آن در ردیف «سایر هزینه‌های مالی» ثبت شد.
هزینه سود سپرده‌ها نیز با رشد ۲ درصدی به ۲۱٬۱۲۰ میلیارد تومان افزایش یافت؛ رقمی که از درآمد تسهیلات بانک، معادل ۲۰٬۶۲۲ میلیارد تومان، بیشتر بود.
در مجموع، هزینه‌های عملیاتی شهریورماه حدود ۲٬۲۶۹ میلیارد تومان از درآمدهای عملیاتی فراتر رفت. این در حالی است که بانک صادرات در مردادماه مازاد درآمد بر هزینه‌ای در حدود ۷٬۳۲۷ میلیارد تومان ثبت کرده بود؛ بنابراین، تراز ماهانه بانک در فاصله یک ماه، از مازاد قابل‌توجه به کسری تغییر کرد.
کاهش ۲۵ درصدی مانده سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی
مانده سرمایه‌گذاری بانک صادرات در اوراق بدهی نیز در شهریورماه با افت ۲۵.۳ درصدی نسبت به ماه قبل به ۶۴٬۴۸۵ میلیارد تومان رسید.
بخش عمده این کاهش به اوراق بهادار دولتی مربوط بود؛ به‌طوری‌که مانده سرمایه‌گذاری در این اوراق با افت ۲۹.۵ درصدی به ۵۲٬۳۰۵ میلیارد تومان کاهش یافت. همچنین مانده سرمایه‌گذاری بانک در سهام با کاهش ۱.۹ درصدی به ۲۰٬۶۷۰ میلیارد تومان رسید.
کاهش مانده اوراق بدهی و افت درآمد سرمایه‌گذاری‌ها از تحولات مهم عملکرد شهریورماه بانک صادرات است؛ هرچند تعیین ارتباط مستقیم میان این دو تغییر، به بررسی جزئیات معاملات و اجزای درآمد سرمایه‌گذاری‌ها نیاز دارد.
در مجموع، گزارش شهریورماه بانک صادرات تصویری دوگانه از عملکرد این بانک ارائه می‌دهد: از یک سو، رشد قابل‌توجه مانده تسهیلات و سپرده‌ها در مقایسه با سال گذشته و از سوی دیگر، افزایش هزینه‌های عملیاتی و افت درآمد سرمایه‌گذاری‌ها که تراز ماهانه بانک را منفی کرده است. با وجود این، بر اساس اطلاعات گزارش، عملکرد تجمیعی ۶ماهه بانک همچنان از مازاد درآمد بر هزینه حکایت دارد.
بخش عمده این کاهش به اوراق بهادار دولتی مربوط بود؛ به‌طوری‌که مانده سرمایه‌گذاری در این اوراق با افت ۲۹.۵ درصدی به ۵۲٬۳۰۵ میلیارد تومان کاهش یافت. همچنین مانده سرمایه‌گذاری بانک در سهام با کاهش ۱.۹ درصدی به ۲۰٬۶۷۰ میلیارد تومان رسید.
کاهش مانده اوراق بدهی و افت درآمد سرمایه‌گذاری‌ها از تحولات مهم عملکرد شهریورماه بانک صادرات است؛ هرچند تعیین ارتباط مستقیم میان این دو تغییر، به بررسی جزئیات معاملات و اجزای درآمد سرمایه‌گذاری‌ها نیاز دارد.
در مجموع، گزارش شهریورماه بانک صادرات تصویری دوگانه از عملکرد این بانک ارائه می‌دهد: از یک سو، رشد قابل‌توجه مانده تسهیلات و سپرده‌ها در مقایسه با سال گذشته و از سوی دیگر، افزایش هزینه‌های عملیاتی و افت درآمد سرمایه‌گذاری‌ها که تراز ماهانه بانک را منفی کرده است. با وجود این، بر اساس اطلاعات گزارش، عملکرد تجمیعی ۶ماهه بانک همچنان از مازاد درآمد بر هزینه حکایت دارد.
