به گزارش کدال نما ذره‌بین بورس، بررسی آخرین کارنامه عملکرد بانک صادرات ایران (وبصادر) در خردادماه ۱۴۰۵ نشان‌دهنده تداوم روند صعودی درآمدهای این بانک در مقیاس سالانه است؛ هرچند شتاب این رشد نسبت به دوره‌های جهشی پیشین تا حدودی به تعادل رسیده است.
بانک صادرات در سومین ماه از سال جاری موفق به شناسایی ۱۷ هزار و ۲۱۱ میلیارد تومان درآمد عملیاتی شد که این رقم در مقایسه با دوره مشابه سال گذشته، رشد چشمگیر ۶۵ درصدی را نشان می‌دهد.
گام بلند وبصادر در بهار؛ تثبیت در کانال جدید درآمدی
نگاهی به تصویر بزرگ‌تر عملکرد بهار امسال نشان می‌دهد که میانگین درآمد ماهانه بانک صادرات در سه‌ماهه نخست سال جاری به ۱۸ هزار و ۱۶۵ میلیارد تومان رسیده است. مقایسه این عدد با میانگین درآمد ماهانه ۱۰ هزار و ۱۱۰ میلیارد تومانی بهار سال گذشته، اثبات می‌کند که این بانک گام بلندی را برای ورود به یک سطح جدید و پایدار از ظرفیت درآمدزایی برداشته است.
کالبدشکافی چیدمان درآمدی؛ تسهیلات همچنان پیشران اصلی
بررسی جزئیات سبد درآمدی بانک صادرات در خردادماه حاکی از آن است که بخش عمده درآمدهای این بانک همچنان از محل درآمدهای مشاع تامین می‌شود:
- درآمد تسهیلات اعطایی: با ۱۲ هزار و ۲۳۰ میلیارد تومان، همچنان موتور اصلی سودآوری بانک است.
- درآمد سپرده‌گذاری: با ثبت ۲ هزار و ۹۹۱ میلیارد تومان در رتبه دوم قرار دارد.
- درآمد اوراق بدهی: با ۱ هزار و ۳۸۹ میلیارد تومان جایگاه سوم را به خود اختصاص داده است.
- درآمد کارمزد: با تحقق ۷۰۱ میلیارد تومان بخش دیگری از درآمدهای بانک را پوشش می‌دهد.
اگرچه چیدمان فوق نشان‌دهنده وابستگی بالای بانک صادرات به درآمدهای مشاع است، اما رشد سهم درآمدهای غیرتسهیلاتی نظیر سپرده‌گذاری و اوراق بهادار، کیفیت و تنوع سبد درآمدی بانک را بهبود بخشیده است.
تراز عملیاتی مثبت؛ موفقیت در کنترل هزینه‌ها
در بخش سودآوری عملیاتی، تراز بانک صادرات در خردادماه به ۱ هزار و ۱۶۵ میلیارد تومان رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل، رشد ۲۵ درصدی را به ثبت رسانده است. هرچند نرخ رشد تراز عملیاتی نسبت به رشد کل درآمدها کمتر است، اما حفظ این تراز در محدوده مثبت نشان‌دهنده موفقیت مدیریت بانک در کنترل هزینه‌های عملیاتی است.
تحلیل ترازنامه و بازنگری در ساختار تسهیلات با کاهش ریسک اعتباری
بررسی وضعیت ترازنامه‌ای وبصادر در خردادماه نشان می‌دهد:
- مانده تسهیلات: با رشد ۰.۸ درصدی به رقم ۱,۴۳۲ هزار و ۲۵۶ میلیارد تومان رسیده است.
- مانده سپرده‌ها: با کاهش جزئی ۰.۴ درصدی، روی عدد ۱,۸۲۹ هزار و ۱۹۷ میلیارد تومان ایستاده است.
از سوی دیگر، حجم کل تسهیلات اعطایی خردادماه این بانک بالغ بر ۶۶ هزار و ۳۰۹ میلیارد تومان بوده است. تحلیل کیفی این تسهیلات نشان می‌دهد تمرکز اصلی بانک روی قراردادهای مرابحه با سهم ۴۸ درصدی (معادل ۳۱ هزار و ۶۴۱ میلیارد تومان) بوده و پس از آن، «خرید دین» و «تسهیلات قرض‌الحسنه» در رتبه‌های بعدی قرار دارند. این ساختار مشخص می‌کند که بانک صادرات کنترل ریسک اعتباری را از طریق تمرکز بر تسهیلات با چارچوب‌های کنترل‌شده‌تر در اولویت قرار داده است.
جمع‌بندی:
کارنامه بهاری بانک صادرات ایران نویدبخش حرکت در فاز رشد پایدار اما مدیریت‌شده است. اگرچه روندهای درآمدی صعودی و تراز عملیاتی مثبت ارزیابی می‌شود، اما نوسان برخی متغیرهای ترازنامه‌ای نظیر کاهش جزئی مانده سپرده‌ها، از جمله مواردی است که نیازمند رصد هوشمندانه در ماه‌های آینده خواهد بود.
