به گزارش کدال نما ذره‌بین بورس، بررسی عملکرد بیمه دی با نماد «ودی» در سال ۱۴۰۵ نشان می‌دهد این شرکت در نیمه نخست سال، هم در بخش فروش و هم در پرداخت خسارت، رشد قابل‌توجهی را تجربه کرده است.
حق بیمه صادره بیمه دی در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۵ به حدود ۱۳۰ هزار و ۵۷۱ میلیارد تومان رسیده؛ رقمی که تقریباً ۲ برابر کل حق بیمه سال ۱۴۰۴ با رقم ۶۵ هزار و ۳۹ میلیارد تومان و حدود ۲.۷ برابر حق بیمه صادره در نیمه نخست سال گذشته با رقم ۴۸ هزار و ۸۹۸ میلیارد تومان است.
در این میان، اردیبهشت ۱۴۰۵ با ثبت ۵۶ هزار و ۸۹۳ میلیارد تومان حق بیمه صادره، بالاترین فروش ماهانه شرکت در این دوره را به خود اختصاص داده است.
همزمان با رشد فروش، خسارت پرداختی نیز افزایش یافته و بیمه دی در شش‌ماهه نخست امسال حدود ۳۷ هزار و ۵۷۲ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده که ۲.۶ برابر رقم ثبت‌شده در مدت مشابه سال قبل است.
درمان؛ موتور اصلی رشد بیمه دی
بخش عمده رشد پرتفوی بیمه دی در نیمه نخست امسال از محل بیمه درمان رقم خورده است.
حق بیمه صادره در رشته درمان به ۱۲۰ هزار و ۹۷۷ میلیارد تومان رسیده و بیش از ۹۲ درصد کل پرتفوی شش‌ماهه شرکت را تشکیل می‌دهد. این رقم در مقایسه با ۴۳ هزار و ۲۱ میلیارد تومان مدت مشابه سال قبل، حدود ۲.۸ برابر شده است.
رشد قابل‌توجه این رشته را می‌توان نشانه‌ای از توسعه قراردادهای بزرگ و گروهی و افزایش سهم بیمه دی از بازار درمان دانست.
در سمت خسارت نیز درمان همچنان بیشترین سهم را دارد. خسارت پرداختی این رشته در شهریور ۱۴۰۵ به ۹ هزار و ۱۷۲ میلیارد تومان رسیده که حدود ۲.۹ برابر شهریور سال گذشته و بالاترین رقم ماهانه خسارت درمان شرکت در این دوره بوده است.
با وجود رشد قابل‌توجه فروش، نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه درمان در نیمه نخست ۱۴۰۵ حدود ۲۷ درصد ثبت شده است.
غیردرمان هم در مسیر رشد
رشد بیمه دی محدود به رشته درمان نبوده است. حق بیمه صادره رشته‌های غیردرمان در شش‌ماهه نخست امسال به حدود ۹ هزار و ۵۹۴ میلیارد تومان رسیده که معادل ۷۶ درصد کل حق بیمه غیردرمان شرکت در سال ۱۴۰۴ است.
میانگین ماهانه حق بیمه غیردرمان نیز از حدود ۹۸۰ میلیارد تومان در نیمه نخست سال گذشته به حدود یک هزار و ۵۹۹ میلیارد تومان رسیده که از رشد ۶۳ درصدی حکایت دارد.
در میان رشته‌های غیردرمان، بیمه‌های زندگی یکی از سریع‌ترین نرخ‌های رشد را ثبت کرده‌اند. حق بیمه زندگی از ۴۶۷ میلیارد تومان در نیمه نخست ۱۴۰۴ به یک هزار و ۳۳۸ میلیارد تومان در نیمه نخست ۱۴۰۵ افزایش یافته است.
در همین بخش، حق بیمه زندگی اندوخته‌دار تقریباً چهار برابر شده و از ۲۳۴ میلیارد تومان به ۹۳۵ میلیارد تومان رسیده است.
شهریور ۱۴۰۵ نیز با ثبت ۳۴۹.۶ میلیارد تومان حق بیمه زندگی، رکورد ماهانه فروش این رشته را شکست که ۲۷۶ میلیارد تومان آن مربوط به زندگی اندوخته‌دار بوده است.
جهش رشته‌های سازمانی و تخصصی
در سایر رشته‌ها نیز نشانه‌های رشد قابل‌توجهی دیده می‌شود.
حق بیمه باربری از ۳۴ میلیارد تومان در نیمه نخست ۱۴۰۴ به ۶۳۰ میلیارد تومان در نیمه نخست امسال رسیده و تیرماه ۱۴۰۵ با ثبت ۳۳۷ میلیارد تومان، بالاترین فروش ماهانه این رشته را رقم زده است.
حق بیمه آتش‌سوزی نیز از ۳۶۷ میلیارد تومان به ۷۵۷ میلیارد تومان افزایش یافته است. در رشته مهندسی نیز حق بیمه از ۳۷۵ میلیارد تومان به ۵۸۴ میلیارد تومان رسیده و اردیبهشت امسال با ثبت ۳۵۲ میلیارد تومان، بالاترین رقم ماهانه را ثبت کرده است.
در بیمه هواپیما نیز حق بیمه از حدود یک میلیارد تومان به ۵۹ میلیارد تومان افزایش یافته که می‌تواند نشانه توسعه فعالیت شرکت در پوشش ریسک‌های تخصصی باشد.
نکته قابل توجه آنکه در رشته‌های باربری و هواپیما طی این دوره خسارت قابل‌توجهی ثبت نشده است؛ موضوعی که می‌تواند از کیفیت مناسب پرتفوی این بخش‌ها حکایت داشته باشد.
خودرو و مسئولیت؛ رشد آرام اما پایدار
رشته‌های خودرو و مسئولیت نیز به‌عنوان بخش‌های پایه پرتفوی، رشد خود را حفظ کرده‌اند.
مجموع حق بیمه شخص ثالث اجباری، مازاد و دیه، بدنه و حوادث سرنشین از ۴ هزار و ۱۷۱ میلیارد تومان به ۵ هزار و ۴۷۸ میلیارد تومان رسیده و حدود ۳۱ درصد افزایش یافته است.
در این میان، حق بیمه بدنه بیش از دو برابر شده و از ۲۲۴ میلیارد تومان به ۴۹۶ میلیارد تومان رسیده است.
حق بیمه مسئولیت نیز با رشد ۴۵ درصدی به ۵۷۱ میلیارد تومان رسیده؛ در حالی که نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه این رشته از حدود ۴۳ درصد به حدود ۲۰ درصد کاهش یافته است.
توان پرداخت خسارت؛ یکی از نقاط قوت عملکرد شرکت
در صنعت بیمه، توان پرداخت خسارت یکی از مهم‌ترین شاخص‌های ارزیابی عملکرد شرکت‌ها و معیارهای اعتماد بیمه‌گذاران محسوب می‌شود.
خسارت پرداختی ماهانه بیمه دی از ۳ هزار و ۵۷۱ میلیارد تومان در شهریور ۱۴۰۴ به ۱۰ هزار و ۲۱۷ میلیارد تومان در شهریور ۱۴۰۵ رسیده و تقریباً ۲.۹ برابر شده است.
میانگین پرداخت خسارت ماهانه نیز از ۲ هزار و ۴۴۲ میلیارد تومان در نیمه نخست ۱۴۰۴ به ۶ هزار و ۲۶۲ میلیارد تومان در نیمه نخست ۱۴۰۵ افزایش یافته است.
در مرداد ۱۴۰۵ نیز شرکت حدود ۵۹۴ میلیارد تومان خسارت آتش‌سوزی را پرداخت کرده که نشان‌دهنده توان شرکت در تسویه خسارت‌های سنگین در کنار رشد پرتفوی است.
رشد فروش بدون جهش در نسبت خسارت
یکی از مهم‌ترین نکات عملکرد بیمه دی، حفظ نسبت خسارت در کنار رشد چشمگیر حق بیمه صادره است.
با وجود رشد حدود ۲.۷ برابری حق بیمه صادره در نیمه نخست ۱۴۰۵، نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه در این دوره حدود ۲۹ درصد بوده؛ در حالی که این نسبت در نیمه نخست سال گذشته حدود ۳۰ درصد ثبت شده بود.
به این ترتیب، رشد فروش شرکت تاکنون با افزایش متناسب فشار خسارتی همراه نشده است. در بخش غیردرمان نیز نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه در نیمه نخست امسال حدود ۵۲ درصد بوده که در محدوده قابل مدیریت قرار دارد.
در مجموع، ارقام شش‌ماهه بیمه دی تصویری از شرکتی ارائه می‌دهد که رشد خود را تنها از یک افزایش مقطعی در فروش نگرفته، بلکه همزمان با توسعه پرتفوی، توان پرداخت خسارت و کنترل نسبی نسبت خسارت را نیز حفظ کرده است؛ موضوعی که می‌تواند عملکرد این شرکت را در سال ۱۴۰۵ به یکی از سوژه‌های قابل توجه صنعت بیمه در بازار سرمایه تبدیل کند.
